16:54
Comentarii Adauga Comentariu

HotNews - Proaganda Sistemului - Hotnews : "Darea in plata intregul este format din detalii. Si despre cum poti da in plata un credit de un milion, chiar cu plafonul de 150.000 de euro"

Aceasta initiativa legislativa, atat in forma initiala cat si in forma revizuita, incalca trei legi fundamentale: Constitutia, Codul Civil si Contractul (care, odata agreat si semnat de parti, are putere de lege). Din acest puncte de vedere, initiativa, odata adoptata, poate genera efecte secundare negative pe fiecare din cele trei paliere esentiale ale comunitatii (economic, social si politic) precum si in mediul extern.

In zona economica
pot aparea blocaje. Piata imobiliara, piata bancara si piata fortei de munca pot fi afectate negativ prin rigidizare, disfunctionalitati si dezechilibre.

In zona sociala pot aparea tensiuni si aversiuni. Persoanele deja angajate prin prisma semnarii unui contract de credit si care sunt buni platnici, se vor simti nedreptatiti, tratati injust, fata de cei rau platnici.

In zona politica buna intentia de a initia recastigarea increderii electorilor poate genera un efect advers de capitalizare a lipsei de incredere.

In mediul extern pot fi initiate si accentuate perceptii negative la nivel institutional si investitional in sensul cresterii suspiciunilor aferente stabilitatii si predictibilitatii mediului intern din punct de vedere al sigurantei desfasurarii activitatilor economice si al stabilitatii si soliditatii cadrului de reglementare .

Persoanele care au achizitionat o locuinta care este unica lor rezidenta si care ramburseaza cu dificultate creditul, nu vor fi confortabile cu ideea de a renunta la locuinta, costurile fiind prea mari. Daca, totusi, o vor face, vor fi nevoite sa accepte urmatoarele efecte secundare: 
  • Vor pierde sumele deja achitate, vor fi nevoiti sa faca un efort deloc neglijabil pentru a gasi o alta locuinta pentru a o inchiria si vor suporta costul cu chiria.
  • Plata unei chirii pentru o locuinta, chiar daca va fi echivalenta ca efort financiar cu plata ratei lunare a creditului implica un element important pentru gestionarea bugetului familiei: stabilitatea financiara.
  • Chiar daca pretul unei chirii poate fi relativ egal cu pretul creditului (rata lunara de rambursat),  volatilitatea pretului aferent inchirierii unei locuinte este mai marea decat volatilitatea pretului unui credit si are un comportament sezonier. Mai mult, comportamentul pretului de inchiriere va fi modificat suplimentar de impulsul de crestere a cererii, care va genera o repozitionare a  ofertei si implicit a pretului, in sens nefavorabil chiriasului.
  • Astfel, este posibil ca efortul financiar necesar luarii in chirie a unui spatiu de locuit sa il depaseasca pe cel necesar rambursarii lunare a ratei creditului.
Legea este un demers periculos sub aspect
  • Juridic, deoarece incalca Constitutia, Codul Civil si Contractul
  • Economic, deoarece creeaza hazard moral si riscuri asupra stabilitati financiare
  • Social, deoarece se pierd sume deja achitate, se intra pe piata chiriilor (sezoniera si mult mai volatila), costul cu locuinta poate creste mai mult decat rata creditului.
 
Banca este la discretia celui creditat si raspunde nemijlocit in fata deponentului. Riscul este pe ambele sensuri:
  • Deponentul pretinde bancii la scadenta (uzual un termen scurt) depozitul si dobanda aferenta in forma baneasca. Banca este obligata sa onoreze plata.
  • Imprumutatul decide cand doreste el (in baza Legii darii in plata) sa nu mai ramburseze creditul (care i-a fost acordat pe termen lung) in moneda/bani ci in forma naturala (inapoind imobilul, terenul, frigiderul sau orice alte garantii), indiferent daca aceasta plata in natura acopera datoria sau nu. Relatia banca imprumutat se incheie precum si responsabilitatea imprumutatului. Banca este obligata (in baza Legii darii in plata, in actuala forma) sa accepte plata.

Plafonul de 150000 euro acceptat de catre senatori este o parte din solutie care insa, de una singura, nu rezolva problema. Pentru a te incalta ai nevoie de pantof si un siret, daca ai primit doar un siret nu iti este de folos.

In lipsa altor criterii care sa defineasca in mod clar, simplu si concis, scopul legii si obiectul de reglementat, legea ramane la fel de acoperitoare si permisiva precum a fost in forma initiala, lasand la latitudinea si vointa debitorului alegerea de a mai rambursa sau nu datoria contractata indiferet de orice altceva. Nu cred ca organul legislativ doreste reintoarcerea la troc.   

De ce acoperirea si permisivitatea legi sunt la fel chiar daca exista un plafon?. Deoarece existenta acestui unic criteriu limitativ nu impiedica rambursarea prin darea in plata a unui credit de o valoare mult mai mare. Este necesar doar un artificiu, o etapa intermediara.

Exercitiu: darea in plata a unui credit in valoare mai mare de 150000 de euro (1 milion de euro spre exemplu), acordat pentru achizitia unui teren sau constructia unui imobil (bloc, de exemplu), necesita impartirea lui in credite mai mici de 150000 de euro care, in baza legii darii in plata in forma actuala, pot fi date in plata in doua trei luni dupa ce au fost acordate. Astfel, debitorul cu datoria de 1 million de euro (dupa ipoteza din exemplul nostru) solicita bancii sa ii permita vinderea activului (teren sau imobil) pentru a rambursa creditul.

Debitorul nostru gaseste 15 clienti (apropiati lui) care vor achizitiona parti din activul lui (parcele mai mici de teren sau apartamente din imobil) cu credite in valoare de sub 150000 euro (de la o alta banca sau poate chiar de la aceeasi banca). Debitorul incaseaza sumele din vanzarea activului si ramburseaza creditul de 1 million de euro. Cei 15 noi clienti ai banci (indiferent care ar fi aceea), dau in plata respectivele credite deaorece intra sub incidenta legii darii in plata (au un contract de credit cu banca si un credit mai mic de 150000 de euro). Exista anumite costuri suplimentare dar obiectivul este atins. Scopul scuza mijloacele, conform teoriei lui Niccolo Machiavelli (Principele, 1515). In psihologie aceasta atitudine este cunoscuta si definita ca machiavelism. Dragostea pentru om nu poate fi in contrast cu dragostea pentru omenire. Altfel, se numeste hatar.

Dar sa lasam la o parte exercitiul nostru ipotetic. Statisticile indica faptul ca cei buni platnici sunt majoritari.

Astfel stand lucrurile, se pune intrebarea: carei majoritati de debitori se adreseaza initiativa legislativa ?  Raspunsul firesc este ca initiativa legislativa se adreseaza unei minoritati aflata in dificultate financiara, ceea ce justifica necesitatea de a fi tratata ca fiind o lege de protectie sociala. In masura in care acceptam acest rationament, trebuie sa tratam cu atentie obiectul reglementarii, persoana ajunsa in dificultate financiara. Din acest punct de vedere astfel de initiative legislative sunt necesare si cred ca odata ce vor fi adresate corespunzator vor genera efecte obiective, altfel vor genera efecte subiective si pe cale de consecinta erori si blocaje.

Prin urmare, cred ca o astfel de lege este binevenita daca este bine facuta. Altfel - poate fi cel mult un hatar.       

(Hotnews)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

Întrebare pentru autoritățile române: Câți migranți ați relocat ÎN REALITATE în România, încâlcând cu bună știință Constituția României?

Paranoia Progresistă continuă. Clip publicitar interzis în Marea Britanie, pentru că în el o mamă îşi îngrijeşte bebeluşul "Îngrijirea copiilor a fost un rol care a fost asociat stereotip cu femeile” spune ASA în hotărârea sa de a interzice clipul.

Economia de piață liberă? Poveşti. Dăm 5G țintit la americani. Nu e ăsta Trafic de influență? Iohannis: "Am semnat un memorandum România-SUA privind tehnologia 5G, pentru asigurarea prosperității și securității naționale".

În timp ce milioane de români nu au un loc de muncă, Creşte numărul de migranți asiatici angajaţi în România. România a adus 11.000 de străini din state non-UE în prima jumătate a lui 2019, mai mulţi decât în tot anul 2018

Progresiştii marxişti şi neomarxişti sunt marii ideologi pro-pedofilie. Azi, Simone de Beauvoir, țiitoarea lui Sartre: susținătoarea pedofiliei care a pus bazele ideologiei de gen

Jarosław Kaczynski, peședintele partidului polonez de guvernământ cere măsuri împotriva marșurilor homosexualilor: "Acest teatru ambulant" al marşurilor homosexualilor de pe străzile noastre trebuie "demascat şi înlăturat"

Filme porno pentru minori la Vaslui: "Îi măsura cucul la toaletă"

Avionul Egyptair prăbuşit: Analiza uneia din cutiile negre arată că s-a pronunţat cuvântul "foc"

Cum au propagat Pedofilia, în grup, cu proprii lor copii, progresiștii "Revoluției de la 1968". Spiegel Online "Revoluția sexuală și copiii, cum stânga progresistă a dus lucrurile mult prea departe". Copii mici jucau dezbrăcați jocuri sexuale cu adulți

Vrancea: Patru tineri din Republica Moldova, rătăciți noaptea în pădure la Lepșa, au fost găsiți de jandarmii montani

Corey Feldman povestește în direct la CBS News despre Rețeaua De Pedofilie de la Hollywood care abuzează copii. El însuși a fost abuzat de mai multe ori la Holywwod, când era copil.

10 antreprenori români își pot finanța afacerile printr-o nouă platformă de crowdfunding: Înscrieri online

Faze tari: Toaletele anti-sex îi udă cu apă pe cei care fac mișcări bruște și declanșează alarma; "Cea mai frumoasă fetiță" din lume a împlinit 18 ani. Cum a fost surprinsă recent Thylane Blondeau

"Un infern al mizeriei cu neputință de descris în cuvinte". Imaginile de la Spitalul de Boli Psihice Borșa, publicate de deputatul USR Emanuel Ungureanu. GALERIE FOTO

Liderul senatorilor PNL: Bugetarii trebuie să accepte să muncească fără vouchere, tichete de vacanță și pensii speciale

Secretariatul General al Guvernului vrea să cumpere echipamente IT de peste 1,7 milioane lei

Utile: La ce sunt atenți angajatorii în timpul unui interviu; Durerea în partea dreaptă a abdomenului, cele mai frecvente cauze posibile

Financial report Finanțele franceze: Am fost victimele unei piraterii informatice. Casa Albă favorizează Varșovia și Bucureștii în detrimentul Parisului și Berlinului. Măsuri pentru problemele din Samothraki

Sorin Roșca Stănescu "Klaus Iohannis cu peșcheșul la Casa Albă". Azi 20 august, are loc vizita lui Iohannis la Casa Albă.

BREAKING Președintele T.A.T.A, Bogdan Drăghici, reținut pentru că ar fi violat și agresat sexual un minor

Președintele Asociației T.A.T.A., Bogdan Drăghici, reținut pentru viol și agresiune sexuală; victima este minoră

Barem română BAC 2019. Cum se notează subiectele la română la bacalaureat 2019, sesiunea de toamnă

​VIDEO Mesaje importante pe scena internațională, lansate de Trump cu Iohannis în cadru: Rusia, China, Afganistan

EFEMERIDE ASTRONOMICE - 21 august

Digi24: Exclusiv: Criminalul de la Săpoca despre una dintre victime: "Am omorât păpușa". De ce nu a intervenit o asistentă

Fotbal: Narcis Răducan anunță că FCSB va instala un antrenor principal după dubla cu Vitoria Guimaraes

Ramnificațiile rețelei pedofilului Epstein merg până la vîrfurile Partidului Democrat și până în interiorul Familiei Regale Britranice

Simona Halep poate reveni pe locul 1 WTA, după US Open

Teleorman: Trei persoane transportate la spital în urma unui accident rutier petrecut pe DN 52

PRIMUL oraș din România care ar putea introduce vinieta pentru mașinile înmatriculate în București și Ilfov, după modelul Firea

Liberalul Florin Cîțu vrea ca bugetarii să nu mai aibă vouchere, sporuri și pensii speciale. "Sunt privilegiații societății. O discriminare nenorocită care trebuie să dispară"

Președintele T.A.T.A, Bogdan Drăghici, reținut pentru că și-ar fi violat fiica

HOROSCOP 21 august 2019: Influență pozitivă asupra zodiilor de Pământ, care se bucură, astăzi, de un simț practic pronunțat

Iohannis, despre consultarea premierului în privința vizitei făcută în SUA: Simpatică. Trebuie să mai studieze arhitecura statului

Mercedes-Benz, în plin scandal din cauza dispozitivelor de urmărire instalate în mașinile lor

Vladimir Putin: Unele țări denaturează istoria celui de-al Doilea Război Mondial din motive politice, economice

DigiSport: Reginele de la US Open! Fotografia, în care apare și Simona Halep, care a stârnit multe controverse

G7: Trump, în favoarea revenirii la G8, cu reintegrarea Rusiei

Papa Francisc a permis unei fetițe bolnave să alerge în voie la audiența generală, spre încântarea publicului

Steaua va juca în turul 3 al Cupei României la fotbal cu CS Balotești

Funar candidează din nou la prezidențiale: În România sunt metale care nu există în tabelul lui Mendeleev

Donald Trump: Evreii care votează cu democrații sunt fie neinformați, fie neloiali

Puterea de cumpărare a românilor a crescut anult trecut. TOPUL pe județe

Românii care au carduri VISA vor fi primii din Europa care vor putea să își achite cumpărăturile în rate

Primul caz de West Nile din Iași, din acest sezon: Femeie internată în stare gravă

BAC 2019, sesiunea de toamnă. Ce subiecte la română au picat la bacalaureat 2019, uman și real

Modificările de urgență la sistemul 112, în dezbatere publică: Mai multe ONG-uri cer Avocatului Poporului să apere drepturile și libertățile cetățenilor

BAC 2019 Toamnă. Sesiunea de toamnă a Bacalaureatului începe miercuri, cu probele scrise/ Când se afișează primele rezultate

Implanturile mamare Allergan, legate de o rară formă de cancer. După primul caz, sud-coreenii dau în judecată compania

Australia se raliază coaliției conduse de SUA pentru asigurarea securității maritime în Golf

Larry King, în vârstă de 85 de ani, divorțează de a șaptea soție după 22 de ani de căsnicie

Australia anunță că va participa la misiunea pentru protejarea navelor comerciale în Golful Persic​

CITATUL ZILEI

Departamentul de Stat de la Washington a aprobat potențiala livrarea a 66 de avioane F-16 Taiwanului

Iași: 410 pacienți în 240 de paturi, la un spital de psihiatrie pentru bolnavi condamnați de instanțe

Donald Trump își amână întrevederea cu premierul danez Mette Frederiksen, după ce șefa Guvernului de la Copenhaga a catalogat drept absurdă ideea vânzării Groenlandei

Fotbal: Nicolae Stanciu (Slavia Praga) - Trebuie să îmbunătățim jocul pentru retur

Poliția turcă a folosit tunuri cu apă și gaze lacrimogene pentru a dispersa manifestanții ce protestau față de demiterea a trei primari kurzi

Tren cu ușa deschisă, la 280 km/h, în Japonia

Un bărbat a murit în fața spitalului, după ce ar fi așteptat mai mult de 7 ore să fie consultat. Ce susțin reprezentanții spitalului


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14

Nr. de articole la aceasta sectiune: 828, afisate in 14 pagini.



ieri 05:29 CITATUL ZILEI