09:54 2024-02-22
crimes - citeste alte articole pe aceeasi tema
Comentarii Adauga Comentariu
_ Am pierdut 100.000 lire sterline din cauza înșelătoriei „cont sigur”... Tide a recunoscut eșecurile, dar îmi va plăti doar jumătate
_ Am pierdut 100.000 GBP în „cont sigur” ' înșelătorie... Tide a recunoscut eșecurile, dar îmi va plăti doar jumătate
Jamie* este obișnuit să se ocupe de sume uriașe de bani în slujba de zi cu care își conduce propria afacere.
Așa că, când a primit un apel în care se spunea că conturile sale de afaceri au fost compromise, s-a mișcat rapid pentru a se asigura că fondurile sale sunt în siguranță.
În schimb, a pierdut 100.000 de lire sterline în fața criminalilor într-o „escrocherie a contului sigur”, în care fraudatorii fură banii unei persoane, determinându-i să-i mute într-un alt cont bancar pe care îl controlează.
Aceste escrocherii sunt extrem de sofisticate și pot înșela clienții nebănuiți într-o multitudine de moduri, inclusiv prin clonarea numerelor de telefon.
Jamie, care a cerut ca numele său să fie schimbat, a fost lăsat zguduit de ceea ce crede că este o lipsă de controale și solduri făcute de furnizorul său bancar Tide și de modul în care acesta a gestionat ulterior escrocheria.
La două săptămâni după înșelătorie, Jamie are acum doar o parte din bani înapoi. El povestește This is Money cum au reușit escrocii să-i acceseze banii prin această fraudă sofisticată și cum simte că Tide l-a lăsat în vâltoare.
La sfârșitul lunii ianuarie, Jamie a primit un apel de la cineva care pretindea că lucrează împreună cu o bancă importantă, spunând că au identificat tranzacții potențial frauduloase în contul său.
După ce a verificat numărul, a descoperit că este numărul real al Schemei de Compensare a Serviciilor Financiare (FSCS) și a continuat conversația .
Crezând că este un apel legitim, Jamie le-a spus escrocilor că deține conturi la alte cinci bănci, moment în care apelantul a spus că va lua legătura cu omologii săi în domeniul antifraudă.
„Mă gândeam că trebuie să lucreze împreună, mi s-a părut ciudat de liniștitor”, a spus el This is Money.
Escrocii
Ceea ce Jamie nu știa La acea vreme, FSCS nu apelează la rece clienții și băncile acționează foarte rar în mod blocat atunci când au existat cazuri de fraudă în mai multe conturi.
Câteva minute mai târziu, Jamie a primit mesaje text de la fiecare dintre băncile sale cu un număr de referință FSCS mai jos de mesajele legitime anterior de la instituțiile în cauză.
De acolo, apelantul i-a spus lui Jamie că, deoarece are numeroase conturi la Tide, ar fi cel mai logic ca acesta să se ocupe caz și va primi în curând un apel de la un număr reținut, deoarece Tide nu are un număr de serviciu pentru clienți direct.
Într-adevăr, Tide - care oferă conturi de afaceri - nu este oficial o bancă, deoarece nu are o licență bancară cu Financial Conduct Authority, pe care o explicăm mai detaliat mai jos.
Jamie a fost transferat altui escroc l-a sunat pe Theodore, care s-a prezentat ca fiind unul dintre echipa antifraudă a Tide, care a spus că va trimite printr-un mesaj în aplicație.
Jamie și-a dat seama mai târziu că este ceva numit un mesaj flash, care este o notificare care imită un mesaj obișnuit și face să pară că primiți un mesaj de la banca dvs., atunci când acesta este de fapt de la escroc.
În mod esențial, notificările nu rămân în notificările dvs., așa că nu pot fi urmărit.
Un purtător de cuvânt al FSCS a spus: „Din păcate, este prea ușor pentru escroci să folosească detaliile organizațiilor legitime precum FSCS pentru a încerca să pară autentice victimelor lor. Dacă auzim că numărul nostru este utilizat în mod fraudulos, îl raportăm imediat furnizorului nostru de telecomunicații și Action Fraud.
„FSCS este un serviciu gratuit, așa că nu vom cere niciodată bani sau nu vom suna pe cineva care nu a făcut recent o reclamație la noi. Dacă nu sunteți vreodată sigur că contactul de la FSCS este autentic, vă recomandăm să ne contactați direct folosind informațiile de pe site-ul nostru web la www.fscs.org.uk.”
Theodore i-a spus lui Jamie că Contul Tide fusese compromis și ar trebui să creeze un nou cont cu nume aproape identice în care să transfere bani.
De asemenea, i-a dat lui Jamie o adresă URL pe care să-l introducă pe Google, care l-a dus la o pagină web despre care spune el. nu se distingea de cea a lui Tide. Acolo, i s-a cerut să introducă un cod furnizat de fraudator și au apărut conturile care au fost „înființate”.
Jamie a semnalat că codurile de sortare sunt diferite de cele obișnuite, dar i s-a spus că Tide operează pe un un număr de platforme diferite, despre care a descoperit mai târziu că nu sunt adevărate.
În acest moment, escrocul avea deja o serie de detalii ale lui Jamie, inclusiv numele de fată al mamei sale, adresa anterioară și actuală și tranzacțiile recente. Toate acestea au însemnat că Jamie s-a simțit încrezător că vorbește cu cineva din echipa antifraudă și a continuat.
„Mi-a spus că vom transfera banii în trepte mici, pentru că dacă o faci o singură dată. , dacă se pierde în procesul de migrare a contului, poate fi dificil de urmărit.'
Jamie a transferat 500 de lire sterline la un moment dat și, deoarece își părăsea contul autentic Tide, a putut vedea soldul pe site-ul falsificat fiind mai mult sau mai puțin actualizat în timp real.
În decurs de câteva ore, Jamie a transferat 106.000 GBP din trei dintre conturile sale Tide.
„În timpul procesului, tipul nu putea fi mai relaxat. Evident că mă stresez, dar nu pentru că mă face să mă simt inconfortabil. Vreau doar să mă transfer și să ies din cauza poveștii elaborate din spate.’
„În fiecare etapă, fără nicio ezitare, escrocul știa răspunsul, știa, pagină cu pagină, cum arată interfața Tide. El cunoștea funcționarea interioară și nu am înregistrat că ar putea fi cineva care nu este de la Tide.
„Negociez cu oamenii toată ziua, de obicei simt mirosul când ceva nu este în regulă. Nivelul de sofisticare și inginerie socială din spatele acestui lucru m-a speriat cu adevărat.”
El a mai spus că se simte în siguranță, deoarece nu există „niciun motiv plauzibil” că orice bancă cu garanție ar permite tranzacții de 500 de lire sterline către un nou beneficiar dacă nefiind orchestrat de echipa antifraudă.
El spune că în niciun moment nu au existat mesaje sau avertismente care să indice că a existat activitate frauduloasă în contul său, în ciuda faptului că au existat sute de tranzacții.
Tide a spus This is Money că i-a oferit cinci avertismente lui Jamie despre numele destinatarilor care nu se potrivesc cu detaliile bancare, dar el neagă ferm acest lucru. Citiți mai jos pentru răspunsul lor complet.
A doua zi, Jamie și-a dat seama ce s-a întâmplat și, după ce a raportat-o lui Tide, a spus că Tide nu este „nicio urgență”.
La un moment dat. , i-a spus lui Tide că escrocul plănuia să sune din nou și dacă ar putea să spună sau să facă ceva pentru a ajuta situația sau pentru a-l urmări pe escroc.
La un alt Jamie l-a pus pe escroc la difuzor în timp ce îl suna pe Tide. un alt telefon. El spune că nu a primit nicio asistență.
La aproape două zile după înșelătorie, Jamie a descoperit că un raport privind înșelătoria a fost depus doar la aproximativ 40 de ore după înșelătorie, dând infractorilor un avans și șanse mici de fondurile fiind urmărite.
După ce escrocii i-au epuizat contul Tide, Jamie mai avea personal de plătit, dar, din fericire, avea bani în economii la o altă bancă pentru a-și plăti personalul, contractorii și ipoteca.
„Din fericire, erau bani în fundal, escrocii nu i-au putut obține. Dacă nu ar fi fost cazul, aș fi avut 13 oameni care nu ar fi fost plătiți. Piesele de domino ar fi început să cadă și, în mod fezabil, aș fi putut pierde totul.”
La zece zile de la înșelătorie și Jamie încă nu i s-a spus nimic pertinent – în schimb i s-a spus prin intermediul aplicației că Tide ar urma să rezolve asta in 35 de zile.
„Timp de o săptămână am țipat în abis. Este cel mai rău coșmar al tău, să pierzi atâția bani.’
În schimb, poliția sa locală îl informase deja pe Jamie că unul dintre conturi fusese deja urmărit, în timp ce Tide a spus că nu există nicio actualizare.
La aproape două săptămâni după înșelătorie, Jamie a fost contactat de managerul de soluționare a reclamațiilor, care a spus că răspunsul lui Tide „nu va depinde de deviația defecțiunilor propriilor noastre sisteme, care sunt de la sine înțelese având în vedere ceea ce s-a întâmplat. Este clar că Tide ar fi trebuit să intervină pentru a face mai mult pentru a vă proteja fondurile.”
La două săptămâni după ce escrocii au preluat peste 100.000 de lire sterline din banii lui Jamie, el a primit în sfârșit un răspuns de la echipa de reclamații a Tide.
Tide a recunoscut că au existat „oportunități ratate” pentru a preveni incidentul și că activitatea din contul lui Jamie în acea zi pare „în afara caracterului”.
A adăugat: „Tide ar fi trebuit să identifice un astfel de volum semnificativ de tranzacții către noii beneficiari ca un model care indică frauda.”
Echipa și-a susținut plângerea, dar cu avertismentul crucial că au existat oportunități ca Jamie să fi observat că ceva nu era în regulă.
Jamie a primit, prin urmare, doar jumătate din fondurile pe care le-a pierdut în fața escrocilor, ceea ce înseamnă că are 50.000 de lire sterline din buzunar.
Majoritatea băncilor de top sunt semnatare ale codului modelului de rambursare contingentă (CRM). care pune în aplicare măsuri pentru a detecta și a preveni înșelătoriile autorizate de plată push (APP).
Ei au, de asemenea, datoria de a rambursa clienții care au căzut victimele unui
Cu toate acestea, Tide nu este un semnatar și nu este o bancă înregistrată, mai degrabă referindu-se la sine ca o „platformă financiară de afaceri”. Deși este reglementată de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA), aceasta oferă conturi de monedă electronică, furnizate de PPS și conturi bancare de afaceri, oferite de ClearBank.
Tide a insistat că este „rezonabil să ne așteptăm ca membrii noștri să aibă ceva conștientizarea înșelătoriilor „conturi sigure”, având în vedere prevalența lor, adăugând că au existat o mulțime de avertismente în aplicație cu privire la o proliferare de escrocherii.
Ei au adăugat că, în timp ce falsificarea numărului de telefon și a mesajelor text a fost convingătoare. , coordonarea între furnizorii de servicii bancare este „foarte neobișnuită”.
„Este pur și simplu imposibil ca atât de multe bănci să recunoască individual că conturile dvs. au fost compromise... fraudatorii nu păreau să aibă toate aceste informații despre operațiunile dvs. bancare atunci când te-a sunat inițial - și s-a bazat pe informațiile pe care le-ai furnizat cu ușurință”.
Tide i-a mai spus lui Jamie că ar fi trebuit să știe că „conturile sigure” deschise de escroci sunt bănci aflate în afara Tide și că Termenii și condițiile indică în mod clar cine sunt furnizorii.
Chiar dacă Jamie era conștient de acest tip sofisticat de înșelătorie și de inginerie socială, Tide a recunoscut că ar fi trebuit să facă mai mult pentru a o opri.
Ca urmare, Tide i-a spus lui Jamie că amândoi au avut oportunități de a recunoaște frauda și de a o opri, iar răspunderea ar trebui împărțită în mod egal. Jamie a primit 50.000 de lire sterline din bani înapoi.
Jamie insistă că protocoalele de securitate au fost întotdeauna laxe.
Jamie spune că „nu a fost absolut” același tratament în Tide: „Ironia acestui lucru este că una dintre modalități Tide piețele pentru întreprinderile mici este în ușurință, comoditate și flexibilitate. Dar trebuie să existe un compromis cu securitatea. Ușurința de a transfera bani este unul dintre atracțiile Tide.
Totuși, de la înșelătorie, Tide l-a împiedicat pe Jamie să transfere bani din contul său către un beneficiar existent - el însuși.
„Acest tip de fraudă are potențialul de a șterge atât de multe companii. harta fiind victima unei crime reale. Pare atât de nedrept încât reputația, dosarul de credit, capacitatea de a finaliza proiecte ar putea fi puse în pericol de aceasta.
„În aceste circumstanțe, controalele și echilibrele din sistem nu erau adecvate. Totul a fost falsificat atât de complet. Dacă mă pot lua, pot lua pe oricine.’
Următoarea opțiune pentru Jamie este să-și ducă cazul la Ombudsmanul financiar - și el a decis să facă exact asta.
Comentarii:
Adauga Comentariu