_ Vrei să devii bogat? Cum un Isa face din asta o simplă simplitate - și de ce economiile fără taxe sunt pe cale să se îmbunătățească mult

La cea de-a 25-a aniversare, Contul de Economii Individual (Isa) a ajuns cu adevărat majorat – și este organizarea unei petreceri nu ar trebui să rateze niciun economist.

Ratele dobânzilor la numerar Isas depășesc acum conturile de economii obișnuite cu oferte de vârf, iar avantajele fiscale ale acestor conturi nu au fost niciodată mai importante.

Adăugați la asta o schimbare în regulile Isa, care vă oferă mai multă flexibilitate și veți descoperi că niciodată nu a fost atât de ușor să vă creșteți averea cu un Isa.

După ani de rate scazute, cash Isas și-a câștigat reputația de verișor mai sărac al conturilor de economii obișnuite – dar au parcurs un drum lung în ultimii ani.

Acum doi ani, exista un decalaj de 0,6 puncte procentuale între cele mai bune valori fixe obișnuite. -cont de economii și un echivalent Isa. 

Până anul trecut, acest decalaj s-a micșorat, dar conturile obișnuite erau încă cu 0,28 puncte procentuale înaintea Isas.

Dar în ultimele luni , diferența este aproape inexistentă la 0,05 puncte procentuale la tranzacțiile cu rată fixă ​​și, în unele cazuri, credinciosul Isa a depășit conturile similare High Street.

Rata medie a dobânzii la Isas ușor accesibil a fost 3,37% luni, depășind media de 3,16% pentru conturile ușor de accesat, conform grupului de comparare a datelor MoneyfactsCompare.

Econonomii pot acum acumula un lider de piață de 5,11% cu banii cu acces ușor de la Moneybox Isa . 

Aceasta este mai mult decât poți câștiga într-un cont de economii standard, unde cea mai mare afacere este un cont de 5,1% la Cynergy Bank.

Dar cea mai vândută Ideea care face ca isa să fie mai valoroasă este că, spre deosebire de alte conturi de economii, indiferent de câți bani ați ascunde (sub rezerva alocațiilor anuale), nu va trebui niciodată să plătiți impozit pe dobânda dvs., protejând fiecare bănuț de fiscal.

Într-o lume cu tarife mai mari, acest lucru contează mult mai mult. Se așteaptă ca aproximativ 2,73 milioane de economisiți să plătească impozit pe dobânda câștigată în conturile de economii obișnuite în acest an, față de 800.000 în urmă cu doar doi ani.

Contribuabilii cu rata de bază trebuie să plătească impozit pe orice dobândă câștigată din economiile lor de mai sus. 1.000 GBP pe an. 

Contribuabilii cu cote mai mari pot câștiga doar 500 GBP în dobândă înainte de a începe să plătească impozit, iar contribuabilii cu rate suplimentare plătesc impozit pe toate dobânzile lor.

Și vestea bună este că, din aprilie, o schimbare majoră a regulilor Isa, anunțată de cancelarul Jeremy Hunt în cadrul Declarației sale de toamnă, va însemna că economisitorii pot, pentru prima dată, să urmărească cele mai bune oferte fără a fi penalizați.

Din noul an fiscal, economisitorii vor putea deține oricâte Isas doresc, fără a fi afectați de o penalizare fiscală. În prezent, investitorii pot să deschidă și să plătească bani doar într-unul din fiecare tip de Isa în fiecare an.

Aceasta înseamnă că pot economisi doar într-un singur Isa în numerar sau într-un singur stoc și acțiuni Isa pe an fiscal. 

În conformitate cu regulile actuale, oricine deschide mai mult de un tip de numerar Isa poate fi perceput cu impozit pe dobânda pe care o câștigă și va avea al doilea cont închis. Acest lucru înseamnă că riscă să piardă deducerile fiscale neutilizate.

De luna viitoare, acest lucru nu va mai fi cazul, ceea ce înseamnă că economisitorii vor putea face cumpărături mai libere și vor avea cele mai bune rate fără a-și pierde. alocație fără impozit. 

Aceste avantaje fiscale sunt la fel de vitale – dacă nu mai mult – pentru economisitorii care investesc în acțiuni și acțiuni.

Luna viitoare, fiscalul înăsprește și mai mult controlul său asupra profiturilor realizate de investitori.

Din 6 aprilie, alocația anuală pentru dividende va fi redusă la jumătate la 500 de lire sterline. Reducerea va reduce suma pe care o puteți câștiga din dividende fără a plăti impozit la doar o zecime din ceea ce a fost în 2018.

A fost redusă de la 5.000 de lire sterline la 2.000 de lire sterline în 2018 și s-a redus la jumătate la 1.000 de lire sterline în 2023. În consecință, mai mult de 1,1 milioane de oameni se vor trezi plătind impozit pe dividende, estimează HMRC.

La fel, alocația pentru impozitul pe câștiguri de capital va fi redusă de la 6.000 de lire sterline la doar 3.000 de lire sterline, mai puțin de un sfert din alocația de 12.300 de lire sterline de care au beneficiat investitorii în 2022.

Aceasta înseamnă că împingerea economiilor dvs. într-un învelișul fără taxe are mai mult sens ca niciodată.

C alculele realizate de agentul de bursă Interactive Investor arată că un câștigător mai mare ar fi putut economisi până la 9.000 de lire sterline în impozitul pe câștigurile de capital din 1999 – când au fost lansate Isas – dacă ar fi avut și-au investit întreaga alocație în cont în fiecare an, comparativ cu dacă ar fi cumpărat acțiuni și acțiuni într-un cont impozabil.

Cu toate acestea, economiile de impozite vor crește în anii următori, deoarece guvernul continuă să reducă alocațiile investitorilor.

Un contribuabil cu cote mai mari care își limitează alocația în aprilie de la începutul noului an fiscal ar putea economisi 18.534 lire sterline în impozitul pe câștigurile de capital pe parcursul a zece ani dacă nu se efectuează retrageri, presupunând că alocațiile rămân neschimbate pe parcursul perioada.

Myron Jobson, de la Interactive Investor, spune: „Deși puțini au fost în poziția norocoasă de a utiliza pe deplin alocația anuală în fiecare an fiscal, mulți au beneficiat de economii de impozite nu nesemnificative atunci când au și-au vândut investițiile.

„Reducerea semnificativă a deducerilor fiscale înseamnă că cei cu portofolii mai modeste deținute în afara unui pachet fiscal se confruntă cu o povară fiscală tot mai mare pe măsură ce investițiile lor cresc.”

Un nou British Isa este în prezent în lucru și le va oferi economiștilor încă mai multă libertate de a-și proteja numerarul de taxe.

La începutul acestei luni, domnul Hunt a anunțat că va fi creat în curând un nou Isa din Regatul Unit pentru a permite investitorilor să poată turna un plus de 5.000 de lire sterline în piața de valori dincolo de alocația actuală de 20.000 de lire sterline în fiecare an, atâta timp cât banii sunt plasați în active listate în Marea Britanie.

Guvernul nu a confirmat încă exact când va fi noul cont de economii patriotic. va lansa. Dar recenta concentrare politică asupra acestor conturi a dat lui Isas un impuls reînnoit pe care economisitorii nu își mai permit să-l ignore.

j.beard@dailymail.co.uk

Verificați cele mai bune rate de numerar Isa în tabelele noastre de economii 

(Fluierul)