_ Aflați dacă sunteți unul dintre cei șapte MILIOANE de șoferi prevăzuți pentru plăți în valoare de mii. Și ce ar trebui să faceți acum pentru a afla dacă sunteți eligibil

Până la șapte milioane de oameni ar putea fi la rândul său pentru o compensație în valoare de mii de lire sterline, după ce au fost vândute în mod obișnuit împrumuturi scumpe pentru mașini de către dealeri din 2014.

Scandalul în curs de dezvoltare – denumit „PPI pe roți” după prăbușirea asigurării de protecție a plăților de la sfârșitul anilor 1990 și începutul anilor 2000 – ar putea lăsa băncile care acordă împrumuturile cu o bancnotă de 13 miliarde de lire sterline.

Experți precum Martin Lewis sfătuiesc pe toți cei care consideră că sunt afectați să depună reclamații acum pentru a se asigura că sunt tratate corect.

Deși aceasta este o fracțiune din plățile de vânzare greșită de 50 de miliarde de lire sterline PPI, dimensiunea mare a facturii va ridica încă o dată semne de întrebare serioase cu privire la tratamentul defectuos al industriei bancare față de clienți – indiferent dacă sunt economisiți, întreprinderi mici sau pensionari.

De asemenea, arată autoritatea municipală într-o lumină slabă. În timp ce Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) pregătește acum calea pentru despăgubiri prin lansarea unei anchete cu privire la vânzarea greșită a împrumuturilor auto, unii cred că a eșuat clienții.

Acest lucru s-a concentrat pe șoferii care și-au cumpărat o mașină nouă folosind finanțare cu împrumuturi — fie un plan de achiziție cu contract personal (PCP), fie un acord de achiziție cu închiriere (HP). 

Aproximativ nouă din zece mașini noi sunt cumpărate în acest fel. Aproximativ 18,2 milioane de mașini noi au fost înmatriculate în Regatul Unit între 2014 și 2021, potrivit analistului de date Statista, iar 16,4 milioane ar fi putut fi cumpărate folosind un PCP sau HP.

În această perioadă, spune Martin Lewis până la 40% dintre acești șoferi – aproximativ 6,6 milioane – s-ar putea să fi înscris fără să vrea la un „aranjament de comisie discreționară” (DCA). Făcând acest lucru, mulți au plătit dobândă la împrumut mai mult decât ar fi trebuit.

Aceasta se datorează faptului că băncile au permis dealerilor să câștige comisioane mari din împrumuturile pe care le-au recomandat. Aceste costuri au fost apoi transferate clienților prin rate ale dobânzilor mai mari.

FCA spune că un cumpărător de mașini care împrumuta 10.000 de lire sterline pe patru ani ar fi putut plăti cu până la 1.100 de lire sterline mai mult decât ar fi trebuit să plătească din cauza plăților de comisioane efectuate către dealeri de către bănci.

Se crede că șoferii ar fi plătit 165 de milioane de lire sterline pe an în taxe inutile.

Banca de investiții Jefferies a calculat costul pentru compensarea prejudiciului financiar la lire sterline. 13 miliarde. 

Acest lucru se compară cu cele 50 de miliarde de lire sterline pe care le-a costat băncilor să clarifice scandalul PPI, în care oamenii au fost vânduți cu o valoare slabă sau acoperire inutilă pentru a plăti ipoteci, împrumuturi sau carduri de credit. dacă nu ar putea lucra din cauza bolii sau a șomajului.

FCA a lansat o anchetă cu privire la vânzarea greșită a DCA după ce Serviciul Ombudsman financiar (FOS) a declarat că a primit 17.000 de plângeri de la șoferi. 

Se așteaptă ca autoritatea de reglementare să-și anunțe concluziile în septembrie, când este probabil să fie instituită o schemă oficială de despăgubiri pentru a facilita reclamațiile victimelor.

În mod evident, Lloyds Banking Group, a cărui mașină Brațul de împrumut este Black Horse, a declarat luna trecută că va pune deoparte 450 de milioane de lire sterline pentru a face față potențialelor creanțe. 

Totuși, experții cred că Lloyds ar putea fi afectat cu o despăgubire totală de peste 2 miliarde de lire sterline. . Alți furnizori mari de împrumuturi — inclusiv Barclays, Close Brothers și Santander — sunt probabil să se confrunte cu facturi similare.

Luna trecută, Close Brothers și-a suspendat plățile de dividende către acționari din cauza îngrijorărilor cu privire la mărimea facturii de compensare pe care ar putea-o avea. să fie debarcat cu — și pune deoparte un tampon de capital de 400 de milioane de lire sterline drept rezervă.

Consilierul pentru datorii Sara Williams, care conduce site-ul pentru consumatori Debt Camel, spune: „Cei mai mulți oameni au presupus, atunci când au contractat un împrumut auto, că dobânda percepută a fost doar pentru finanțarea tranzacției. Nu aveau idee că unele dintre taxe vor fi eliminate drept comision de vânzări.

„Puțini oameni ar fi știut că detaliile unor astfel de plăți de comisioane au fost îngropate cu litere mici.”

Ea adaugă: „Modul în care au fost vândute finanțările i-a făcut pe împrumutați vulnerabili la şiretlic. După ce i s-a arătat o mașină și a căzut de acord cu toate extrasele - de exemplu, jantele din aliaj și culoarea - cumpărătorului i s-a oferit un împrumut în funcție de cât își putea permite, mai degrabă decât de ceea ce era mai bine pentru el. Adesea, cu cât își permiteau mai mult, cu atât împrumutul lor devenea mai scump.”

Experții spun că dobânzile pentru împrumuturile auto de 4% sau mai puțin, într-un moment în care rata de bază a Băncii Angliei era de 1% sau mai puțin — începând cu 2009 — pot fi considerate acceptabile de către autoritatea de reglementare. Cei care au plătit mai mult sunt probabil să fi fost considerați exploatați.

Oricine nu este sigur dacă a plătit prea mult pentru finanțarea mașinii este încurajat să contacteze reprezentanța de la care a obținut-o. Au datoria să confirme dacă împrumutul a fost înființat folosind un DCA.

Site-uri web precum Debt Camel și grupul pentru drepturile consumatorilor Consumer Voice au șabloane de scrisori care pot fi folosite pentru a se asigura că distribuitorul oferă informațiile corecte.  

Alex Neill, cofondatorul Consumer Voice, spune: „Acest scandal de vânzare greșită ar putea fi uriaș – și este corect că este supranumit „PPI pe roți”. 

Ea crede că autoritatea de reglementare va dori să evite repetarea crizei PPI de lungă durată. Așadar, este probabil să producă o schemă de despăgubire simplă.

FOS a decis recent în favoarea a doi șoferi care au contractat împrumuturi pentru mașini cu Barclays și Black Horse, unde DCA au fost lovite de dealeri.

Regulatorul a răspuns lansând sonda. Acum le-a spus creditorilor de finanțare a mașinilor că nu ar trebui să rezolve plângerile DCA până când concluziile sale nu vor fi publicate.

Iar doamna Neill avertizează consumatorii să evite avocații care „urează ambulanța” care doresc să câștige bani din criză.

Martin Lewis spune că ar trebui să începeți prin a întreba reprezentanța dvs. dacă avea un aranjament de comision discreționar atunci când ați cumpărat mașina, utilizând șablonul de scrisoare la moneysavingexpert.com/reclaim/reclaim-car-finance/#free -instrument.

Acest lucru poate fi apoi trimis companiei, cu o reclamație înregistrată în timp inclusă în cerere. Veți avea nevoie de detalii precum numele firmei care a furnizat acordul de finanțare, numărul poliței (dacă este disponibil), numele dvs., data nașterii și adresa, inclusiv dacă era diferită atunci când a fost încheiată tranzacția.

Este posibil să nu primiți un răspuns imediat, deși majoritatea companiilor ar trebui să confirme solicitarea în termen de 28 de zile. Dacă scrie că aveți un DCA, atunci ați putea fi la coadă pentru o plată – dar trebuie să așteptați până în septembrie pentru mai multe detalii.

Ieri, FCA a declarat pentru Money Mail: „Aranjamentele discreționare privind comisioanele au creat un stimulent pentru brokeri. [dealerii] pentru a crește cât de mult au fost taxați oamenii pentru împrumutul lor auto. A existat un număr mare de reclamații din partea clienților.

„Cremitatorii și brokerii resping majoritatea acestor reclamații. Evaluăm amploarea problemei pentru a ne asigura că dacă oamenilor li se datorează despăgubiri, aceasta poate fi făcută în cel mai bun mod posibil.”

Adrian Dally, de la Asociația de Finanțe și Leasing, spune: „Discreționar aranjamentele privind comisioanele nu înseamnă automat că clienții au pierdut. În practică, a avea discreție de a modifica ratele dobânzilor însemna adesea dealerii le-au redus pentru a fi mai competitivi.”

Lloyds a spus: „Cele 450 de milioane de lire sterline [pe care le-am pus deoparte] sunt legate de comisionul pentru finanțarea auto. Este pentru cheltuieli operaționale și legale, precum și pentru eventuale reparații. Rămâne o incertitudine semnificativă cu privire la amploarea potențialei reparații, dacă este cazul, și la momentul acesteia. Salutăm intervenția FCA.’

(Fluierul)