_ Vreau să-mi salvez compania pe măsură ce câștigați acțiuni într-un Isa - dar se insistă asupra certificatelor pe hârtie

Cumpărarea de acțiuni pe o perioadă de cinci ani „save as you earn” (SAYE) schema cu angajatorul meu a ajuns la scadență la 1 martie 2024. 

Administratorul schemei, Signal Shares, mi-a spus la mijlocul lunii februarie că am ar putea face un transfer electronic în contul meu nominalizat de la Hargreaves Lansdown. 

De acolo se spunea că aș putea face transferuri fără taxe în acțiunile și acțiunile mele Isa, folosind alocația mea Isa pentru anii fiscali 2023/24 și 2024/25, în cadrul regulii de 90 de zile pentru transferurile SAYE.

Am făcut acest lucru anterior, când administratorul schemei era Yorkshire Building Society, dar administrația a fost transferată către Signal în urmă cu doi ani. 

Acest lucru face imposibilă introducerea acțiunilor în Isa mea în acest an fiscal. 

Nu pot face acest lucru va însemna că va trebui să plătesc CGT pentru o proporție mult mai mare a acțiunilor, mai ales că alocația CGT se reduce la jumătate de la 6.000 GBP la 3.000 GBP în următorul an fiscal. Sumele de bani implicate sunt de câteva zeci de mii.

Helen Kirrane de la This is Money răspunde: Salvează ca câștigați este o schemă de acțiuni legată de economii, în care angajații unei companii sunt de acord să cumpere acțiuni cu economiile lor la un preț fix.

Ei pot economisi până la 500 GBP pe lună în cadrul schemei și la la sfârșitul termenului (de obicei trei sau cinci ani), aceștia pot folosi economiile pentru a cumpăra acțiuni.

Signal Shares este gestionat de Link Group. Este o platformă care permite angajaților și acționarilor să acceseze schemele de economisire a acțiunilor companiei lor, fie că este o investiție în nume propriu sau un plan de acțiuni la care sunt membri.

Unii, dar nu toți , schemele de economisire a acțiunilor presupun ca acțiunile să fie emise direct la adresa de domiciliu a acționarului prin intermediul unui certificat de acțiuni pe hârtie la scadență. Din păcate, schema dvs. de acțiuni cu Cranswick este una dintre acestea. 

După ce primiți certificatul, veți putea transfera unele sau toate acțiunile dvs. într-un Isa. 

Există o fereastră de 90 de zile pentru a finaliza acest lucru, iar furnizorul Isa destinatar va solicita, în mod normal, o „scrisoare de alocare” de la Signal Shares, care se autentifică atunci când acțiunile provin din schema de salvare a acțiunilor.

Am cerut sfatul a doi experți în investiții cu privire la situația dvs.  

Max Farar din Hargreaves Lansdown răspunde: Apreciez că acest lucru este un scenariu extrem de frustrant și mă tem că te-ar putea costa pierderea beneficiilor fiscale.

Peste 95% din tranzacționarea acțiunilor se face în lumea digitală și este din ce în ce mai rar să economisești pe măsură ce câștigi. acțiunile care urmează să fie emise prin certificat, ceea ce are un impact mare asupra vitezei și eficienței procesării.

La schemele SAYE se aplică reguli speciale care înseamnă că vă puteți muta acțiunile într-un Isa fără trebuie să vă faceți griji cu privire la impozit pe câștigurile de capital. 

Aveți la dispoziție 90 de zile de la data scadenței pentru a face acest lucru. Prin urmare, faptul că CGT scade de la 6.000 de lire sterline la 3.000 de lire sterline pe 6 aprilie nu va avea nicio diferență dacă îți poți adăposti acțiunile în perioada de 90 de zile.

Deci, chiar dacă Signal Shares durează patru până la șase săptămâni pentru a emite și a trimite un certificat de acțiuni pe hârtie, veți fi în continuare în perioada de 90 de zile.

Cu toate acestea, problema apare dacă acțiunile dvs. valorează mai mult de 20.000 GBP. În mod normal, veți putea transfera doar până la 20.000 de lire sterline într-un Isa, dar deoarece fereastra dvs. de 90 de zile se întinde pe doi ani fiscali, puteți transfera acțiuni în valoare de până la 40.000 de lire sterline în Isa, folosind alocația. pentru anul fiscal 2023/24 și anul fiscal 2024/25.

Aici este important ca Signal să vă primească certificatul pe hârtie înainte de 5 aprilie, astfel încât să puteți utiliza alocația Isa pentru ambii ani fiscali. Dacă ratați termenul limită la miezul nopții de 5 aprilie, veți întârzia să utilizați alocația Isa din acest an.

Pare nedrept să vă penalizați pe dumneavoastră și pe colegii dumneavoastră în schema SAYE din cauza unei modificări administrative la mijlocul - pe parcursul termenului.

Procesul de transfer al acțiunilor SAYE în afara perioadei de 90 de zile, dintr-un certificat sau un cont general de investiții într-un ISa, va însemna că stocul trebuie vândut și răscumpărat în Isa wrapper.

Tranzacția de vânzare vă va face responsabil pentru CGT pentru orice câștig pe care îl obțineți care depășește alocația anuală CGT (6.000 GBP pentru 2023/24, înjumătățire la 3.000 GBP în 204/25). Dacă sunteți un contribuabil cu cotă de bază, veți plăti 10 la sută, dacă sunteți un contribuabil cu cotă mai mare sau suplimentară, este 20 la sută.

Un purtător de cuvânt al Link Group, care gestionează Signal Shares, răspunde: Facem tot ce putem pentru a le aduce acționarilor documentele necesare cât mai repede posibil.

Adevărata problemă a procesului provine din nevoia la nivelul întregii industrie de a utiliza certificate pe hârtie, așa cum se prevede în normele existente în temeiul Companies Act.

De ani de zile, suntem în fruntea digitalizării sistemului de decontare a acționarilor din Regatul Unit și a eliminării certificatelor pe hârtie. , care va simplifica și accelera în mod semnificativ procesul pentru toți cei implicați.

Helen Kirrane de la This is Money răspunde: Deși regulile s-ar putea schimba în viitor, se pare că deocamdată singura opțiune este să sperați că Signal Shares vă va primi certificatul la timp pentru sfârșitul anului fiscal. 

Din păcate, contactul nostru cu aceștia a făcut-o. nu aduceți nicio promisiune de la Signal cu privire la o rezoluție potențial mai rapidă, așa că vă dorim mult succes în acest sens. 

Deoarece acțiunile dvs. valorează mai mult de 20.000 GBP, înseamnă, din păcate, că ați putea fi răspunzător pentru impozite dacă nu puteți finaliza primul transfer înainte de termenul limită de 5 aprilie. 

Sperăm că sistemul arhaic de certificate pe hârtie este pe cale de dispariție, iar cei ca tine în schemele de acțiuni ale angajaților nu vor avea pentru a face față acestei frustrari mult mai mult timp. 

(Fluierul)