_ Unul dintre aceste anunțuri pentru pensii vă va pierde 750 de lire sterline mai mult decât ceilalți - Ți-ai fi îndrăgostit?

Suntem învățați de mici să nu acceptăm dulciuri de la un străin, dar acel fir de bun simț se pare că iese pe fereastră când suntem a oferit 100 GBP de la o companie financiară.

Băncile, platformele de investiții și companiile de pensii folosesc toate bonusurile în numerar pentru a atrage noi clienți să semneze oferte – și cu un motiv întemeiat, pentru că funcționează de minune.

Depășitorii au cu 20% mai multe șanse să schimbe furnizorul de pensii dacă li s-a promis o recompensă în numerar – chiar dacă le lasă cu mii de lire sterline mai rău pe termen lung, a descoperit un nou studiu.

Un experiment cu 5.500 de persoane candidate pentru pensia populară de către consultanța Behavioral Insights Team (BIT), împărtășit cu The Mail on Sunday, a constatat că atracția unui stimulent în numerar este atât de puternică încât economisii sunt mai probabil să fie orbiti la consecințele negative. a unei înțelegeri.

Una din trei persoane cărora le-a fost afișată o reclamă care promitea 100 de lire sterline celor care au schimbat furnizorul de pensii au fost de acord să facă acest lucru, în ciuda faptului că i-a făcut săraci cu 1.111 de lire sterline în următorii cinci ani. Cu perspectiva strălucitoare a numerarului „gratuit”, economisitorii sunt mai puțin probabil să cerceteze și să pună întrebări pentru a se informa înainte de a lua o decizie, a constatat BIT.

În unele cazuri, economisitorii pot beneficia de stimulente dacă încurajează ei să scoată produse care oferă o valoare bună. Cu toate acestea, această tactică de publicitate ascunsă este folosită și de furnizorii de pensii pentru a atrage noii economisiți să încheie oferte care ar putea percepe taxe mai mari, avertizează People's Pension – una dintre cele mai mari pensii din Marea Britanie.

În multe cazuri, aceste companii. profitați de natura complexă a taxelor de pensie, care poate fi dificil de evaluat pentru economistul mediu.

Dar taxele ascunse în transferurile de pensii pot face ravagii asupra economiilor pentru pensii. O diferență aparent mică de taxe poate costa zeci de mii de lire de-a lungul deceniilor. De exemplu, transferul unui pot de pensie de 50.000 GBP de la un furnizor care percepe 0,4% la unul care percepe 0,75% ar putea duce la un deficit de peste 70.000 GBP pe o carieră de 30 de ani.

În experimentul BIT. , tuturor celor care au participat li s-a spus că actualul furnizor de pensii ipotetic a perceput 0,5% și a crescut cu 5% pe an, investind într-un coș de acțiuni ale companiei globale.

Li s-a arătat apoi unul dintre cele patru reclame la întâmplare: unul a oferit 100 de lire sterline celor care au schimbat furnizorul de pensii, altul a promis șase luni fără taxă, unul a spus că transferul va ajuta planeta, iar un ultim anunț spunea că schimbarea pensiei vă va facilita gestionarea banilor.

Oricine care participă ar putea face clic pentru mai multe informații despre noua pensie, unde li s-ar spune că furnizorul de pensii va percepe 0,925% din taxe celor care au acceptat oferta de cashback și 0,875% celor care a răspuns la reclamele de stimulente fără numerar. Ambele pensii au revenit cu 5% pe an în creșterea investițiilor.

Aceasta însemna că oricine a acceptat anunțul va avea o situație mai proastă pe termen lung, deoarece ar fi perceput mai mult decât 0,5% actual. rata.

Din cele patru reclame, stimulentul în numerar de 100 GBP a primit în mare parte cel mai bun răspuns, unul din trei spunând că va accepta oferta.

Dar luarea morcovului a venit la cel mai mare cost – cu taxe suplimentare de 1.111 GBP după cinci ani. Cei care au făcut transferul cu oferta de șase luni fără taxă, ar avea în continuare o scădere de 1.069 de lire sterline în comparație cu dacă și-ar fi lăsat pensia acolo unde era.

Patrick Heath-Lay, director executiv la People's Partnership – furnizorul de pensie populară – spune că cercetarea arată cât de dăunătoare pot fi stimulentele în numerar în procesul de transfer al pensiilor. El spune: „Aceștia acționează ca o barieră împotriva oamenilor să ia în considerare ceea ce se oferă și dacă este raportul calitate-preț.

„Oamenii sunt, de asemenea, mai puțin probabil să citească și să înțeleagă detalii de bază despre noua pensie, chiar și atunci când acestea sunt proeminente și riscă să piardă bani”. El spune că consumatorii sunt vulnerabili la aceste tactici subtile de vânzare, iar industria nu face suficient pentru a face procesul de transfer transparent și comparabil.

Dl Heath-Lay avertizează: „Piața de transferuri este prea aglomerată în favoarea pensiilor. furnizorilor, mai degrabă decât în ​​interesul consumatorului. Acest lucru trebuie schimbat urgent.”

Ruth Persian, șefa echipei de comportament financiar la BIT UK, spune: „Pensiile sunt complexe și adesea confuze.

„Experimentul nostru arată că reclamele promovarea stimulentelor, cum ar fi ofertele gratuite în numerar pentru transferul de pensii, poate determina economisitorii de pensii să ignore costurile și alte informații importante și să aleagă produse cu valoare redusă.”

Este vital să aruncați o privire atentă asupra taxelor percepute de către furnizorii de pensii înainte de a lua orice decizie importantă cu privire la unde să vă puneți banii. Fondurile de pensii implicite la care te angajează angajatorul nu pot percepe mai mult de 0,75%, dar alții pot percepe mai mult. Este la fel de important să aruncați o privire atentă asupra structurilor de taxare atunci când vă pensionați.

Diferența de creștere dintre cele mai ieftine și cele mai scumpe planuri de „retragere” – în cazul în care luați bani din fondul de pensii pe măsură ce și când nevoie – pentru un pot de 260.000 de lire sterline a fost aproape 18.000 de lire sterline peste o pensie de 20 de ani, potrivit grupului de consumatori Which?

Unele polițe de pensii mai vechi percep 1% din taxe, în timp ce tu ai tendința de a plăti între 0,4 și 0,7% pentru pensiile mai noi.

Acest lucru este valabil și pentru conturile de economii obișnuite și Conturile de economii individuale (ISA), unde pot exista capturi ascunse în spatele bonusurilor de transfer atractive.

(Fluierul)