_ Am 39 de ani și câștig 42.000 GBP , cum ne putem permite să cumpărăm o casă pentru familia noastră de patru persoane? RĂSPUNSURI DAVID HOLLINGWORTH

Sunt un potențial cumpărător pentru prima dată. La 39 de ani, îmbătrânesc pe zi ce trece și închiriez o casă mare cu trei dormitoare în ultimii 12 ani. 

Sunt căsătorit, am doi copii și vreau să cumpăr o casă asemănătoare cu cea în care locuim în prezent, cu trei dormitoare duble și multă parcare. 

Cealaltă jumătate a mea își conduce propria afacere, care va trebui să fie înregistrată în scopuri de TVA anul acesta. 

I locuiesc în Hampshire, unde prețurile caselor par scumpe și nu văd cum voi ajunge pe scară. 

Dacă aș fi fost căutând să cumpere o casă, ar costa între 400.000 și 480.000 de lire sterline. Cum pot realiza acest lucru? 

Nu prea vreau să intru într-o construcție nouă, deoarece acestea au de obicei o cutie cameră pe care fiul meu de 10 ani ar ura și nu este suficientă parcare.

David Hollingworth răspunde: Cumpărătorii care cumpără pentru prima dată au a continuat să se confrunte cu provocări semnificative pe piața imobiliară. 

Chiar și cu o activitate mai redusă, prețurile caselor au rămas încăpățânat de ridicate, susținute de nivelul scăzut al locuințelor scoase la vânzare.

Chiar și acolo unde prețurile au scăzut, în multe zone, acestea vor fi adesea mai mari decât înainte de pandemie, care a provocat o creștere abruptă a cererii. 

Nu ești singur, iar vârsta medie de numărul de cumpărători pentru prima dată a crescut de-a lungul timpului.

Cumpărătorii care aspiră pentru prima dată se confruntă cu mai multe obstacole, dar dacă adesea se rezumă la două domenii cheie, depozitul și accesibilitatea. 

Prețurile ridicate înseamnă că este necesar un depozit mare pentru a îndeplini cerința minimă tipică de 5% din achiziție. preț. 

Există o gamă bună de creditori care oferă credite ipotecare pentru 95% din valoarea proprietății, deși ratele vor fi puțin mai mari decât cele disponibile pentru cei cu un depozit mai mare.

În realitate, economiile pe care le-ați adunat ar îndeplini cerința de 5% pentru o achiziție de 400.000 GBP. 

Aceasta fiind spuse, va fi important să luați în considerare toate celelalte costuri de cumpărare a unei case înainte de a presupune că toate economiile existente pot fi alocate drept depozit. Alte costuri de luat în considerare vor include costurile de sondaj, taxele legale și costurile de mutare.  ;

În partea pozitivă, presupunând că soția dvs. este, de asemenea, un cumpărător pentru prima dată, ar trebui să puteți evita cea mai mare parte sau totalitatea taxei de timbru. 

Prima scutire pentru cumpărător înseamnă că nu se plătește nicio taxă de timbru pentru achizițiile de până la 425.000 GBP. Chiar dacă prețul de achiziție este de până la 625.000 GBP, acesta va fi debitat numai pentru suma de peste 425.000 GBP.

Aceasta ar putea elimina o povară considerabilă care, altfel, ar consuma și mai mult fondurile dvs. de depozit.

De asemenea, ar trebui să vă asigurați că păstrați unele economii ca fond pentru zilele ploioase și că nu redirecționați întreaga sumă către achiziție.  

Întotdeauna va fi nevoie de numerar alternativ. cu o familie tânără și cumpărarea unei locuințe ar putea aduce alte costuri, prevăzute sau nu. Creșterea economiilor tale va juca un rol esențial în realizarea achiziției tale.

Lifetime Isas (Lisas) poate fi deschis până la vârsta de 40 de ani și poate oferi guvernului un impuls de 25% economiilor tale.  ;

Va trebui să fie folosite pentru a cumpăra o primă casă sau pentru pensionare, va trebui să fi deținut Lisa timp de un an înainte de a cumpăra și poate fi folosit doar la o casă cu un preț de achiziție de până la 450.000 GBP.

> Vedeți cele mai bune rate ipotecare pe care le puteți obține folosind instrumentul nostru de căutare de oferte 

Accesibilitatea este cealaltă provocare majoră. Suma de împrumut ipotecar pe care o puteți asigura va determina cât trebuie să depuneți ca depozit sau dacă este posibil să fie necesar să vă ajustați prețul țintă de cumpărare.

Cremitatorii vor folosi un model de accesibilitate și vor ține cont de venit. și cheltuielile pentru a oferi o sumă de împrumut individualizată. 

Acest lucru va echivala adesea cu un multiplu de venit de aproximativ 4,5 ori venitul, deși unii ar putea oferi de 5 ori sau mai mult în scenariul potrivit.  ;

Perenna este un nou creditor care oferă rate fixe pe termen lung care ar putea oferi chiar de 6 ori un venit în unele cazuri.

Dacă puteți atinge nivelul de împrumut pe care l-ați nevoia va depinde de cât de mult venit puteți demonstra dvs. și soția dvs.. 

În mod obișnuit, creditorii vor avea nevoie de un istoric de venituri de cel puțin doi ani pentru un debitor care desfășoară activități independente. Creditorii vor ține cont de cel puțin o proporție din venitul dvs. din bonus, atâta timp cât puteți prezenta un istoric.

Sfaturi cu privire la posibilele împrumuturi ipotecare disponibile, de exemplu de la un broker ipotecar, vă vor ajuta să înțelegeți cât de aproape puteți ajunge de prețul proprietății pe care îl vizați. 

Dacă există un decalaj mare, atunci vă puteți gândi dacă există loc de compromis asupra proprietății și cum puteți constitui un depozit.

Închirierea este scumpă, așa că nimic din toate acestea nu este ușor. Skipton Bulding Society

Deși asta elimină necesitatea unui depozit, va trebui totuși să îndepliniți cerințele de accesibilitate.

Deținerea comună ar putea fi o opțiune alternativă. Acest lucru permite achiziționarea unei părți din proprietate cu o chirie plătită asociației de locuințe pentru restul. 

Acest lucru oferă o mai mare siguranță a deținerii și o anumită expunere la piața imobiliară la un nivel mai accesibil. , permițând în cele din urmă cumpărarea de acțiuni suplimentare după cum puteți, până când proprietatea este deținută definitiv.

(Fluierul)